Почему мы такие бедные? - Женский блог.
Сегодня мы поделимся знаниями, на которые опираются те, кто считается финансово успешными людьми.
РАЦИОНАЛЬНОЕ ФИНАНСОВОЕ ПОВЕДЕНИЕ КАК ОСНОВА ЖИЗНЕННОГО БЛАГОПОЛУЧИЯ
Высокий ритм современной жизни требует быстрой реакции на происходящие события и изменения. Может показаться, что у современного человека практически нет времени на размышления, анализ и, как следствие, взвешенное принятие правильных и нужных решений.
Агрессивная реклама потребления, огромный объем неструктурированной, а иногда и недостоверной информации, множественные «истории успеха» из социальных сетей, лже-эксперты по всем вопросам бытия под лозунгом «живите здесь и сейчас» подводят к мысли, что думать надо как можно меньше. Главное, действовать быстро и принимать все решения на эмоциональном уровне.
Однако жизненные реалии демонстрируют ровно обратное. Зачастую эмоциональные, непродуманные и поспешные действия приносят только вред и потери. Особенно в финансовом плане. «Деньги любят тишину» — сформулировал свой подход Джон Рокфеллер, и оказался абсолютно прав.
Давайте разберемся, как принимать финансовые решения, чтобы не остаться у разбитого корыта. На самом деле все не так сложно, как может показаться на первый взгляд.
КАК СФОРМУЛИРОВАТЬ ПРАВИЛЬНЫЕ СТРАТЕГИЧЕСКИЕ ЦЕЛИ
Например: «Хочу…
иметь стабильный доход из нескольких источников для снижения риска возможных неблагоприятных последствий, таких как потеря текущего дохода вследствие увольнения, закрытия бизнеса, проблем со здоровьем»;
научиться контролировать и анализировать личные расходы»;
получить практические навыки грамотного накопления и правильного инвестирования (вложения) накопленных сбережений;
научиться различать правдивые и ложные источники информации о финансовых услугах и предложениях».
В соответствии с вышеуказанными целями прикладные задачи можно сформулировать следующим образом: «Хочу…
сформировать различные источники собственных доходов, понимать их структуру»;
понимать структуру и уметь контролировать собственные расходы»;
понимать, как и куда разумно инвестировать (вкладывать) собственные сбережения»;
научиться отличать достоверные источники информации от недостоверных».
КАК РАЗДЕЛИТЬ ДОХОДЫ
Умение зарабатывать деньги очень важно, но также надо правильно классифицировать доходы. Это важно для планирования текущих расходов, крупных покупок и сбережений.
1. По периодичности:
постоянные (ежемесячные, ежеквартальные, ежегодные);
переменные (разовые, сезонные и так далее).
2. По размеру:
крупные (значительно превышающие среднемесячный доход);
средние (немного превышающие или равные среднемесячному доходу);
небольшие (значительно меньше среднемесячного дохода).
3. По прилагаемым усилиям:
Активные
заработная плата;
премии;
доходы от управления собственным бизнесом;
субсидии/льготы;
налоговые вычеты.
Пассивные (рентные)
доход от инвестиций;
доход от сдачи недвижимости в аренду;
доход от капитала, вложенного в сторонний бизнес (без
управления);
дивиденды;
доход от сбережений;
пенсия.
4. По степени соотношения риска полной потери дохода на вложенный капитал или труд:
высокая степень риска;
средняя степень риска;
низкая степень риска.
КАК КЛАССИФИЦИРОВАТЬ РАСХОДЫ
Финансовые эксперты всегда отмечают важность контроля над собственными расходами. Для обретения этого важнейшего навыка необходимо научиться классифицировать расходы.
По периодичности:
постоянные (ежедневные, ежемесячные, ежеквартальные, ежегодные);
переменные (сезонные);
единовременные (недвижимость, свадьба и так далее).
По размеру:
сверхкрупные (недвижимость);
крупные (кратно превышающие среднемесячные расходы);
средние (немного превышающие, равные или меньшие среднемесячного расхода);
небольшие (кратно меньше среднемесячного дохода).
По степени необходимости:
Обязательные
налоги;
ЖКХ;
продукты питания;
медицинские расходы;
бытовые расходы (одежда/обувь/предметы гигиены/дом);
транспортные расходы;
отдых;
процент по кредитам;
страхование;
пенсионные отчисления;
образование детей;
домашние питомцы.
Необязательные
развлечения;
эмоциональные покупки;
вредные привычки;
фитнес;
подарки;
хобби;
предметы роскоши (luxury), в том числе гаджеты.
По степени сложности и ответственности в принятии решения:
сверхсложные (недвижимость);
сложные;
среднесложные;
легкие.
По степени прогнозируемости:
сложно прогнозируемые, форс-мажорные;
средне прогнозируемые;
легко прогнозируемые.
ЗАЧЕМ ВСЕ ЭТО НУЖНО
РАСХОДЫ
Человек, умеющий правильно классифицировать доходы, обретает следующие жизненно необходимые навыки:
классифицировать и вести учет доходов (бюджет доходов);
искать и находить источники как постоянного, так и дополнительного дохода;
определять и классифицировать источники получения достоверной информации о легальных способах получения доходов;
формировать критерии выбора надежных источников доходов и инвестиций;
диверсифицировать вложения по принципам доходности, ликвидности, безопасности
РАСХОДЫ
Финансово грамотный человек, умеющий контролировать расходы, обретает такие нужные для повседневной жизни навыки:
классифицировать и вести учет расходов (бюджет расходов);
анализировать статьи постоянных и переменных расходов;
контролировать и оптимизировать небольшие и средние расходы без снижения уровня жизни;
планировать заранее сверхкрупные и крупные расходы;
принимать превентивные меры по защите от непредвиденных расходов, в том числе посредством страхования;
принимать решения о расходах на основании принципов разумности и достаточности.
Нам очень нравятся два афоризма. В них, на наш взгляд, очень емко и точно отражены основные принципы рационального потребления.
«Богат не тот, кто зарабатывает много денег, а тот, кто разумно их тратит»;
«Богат не тот, у кого много денег, а тот, кому их хватает».
Возьмите их на заметку. Будьте здоровы и финансово благополучны!
КЛЮЧЕВЫЕ ПОСТУЛАТЫ
Что понимает человек, стремящийся к финансовой грамотности и независимости?
Желания и возможности необходимо постоянно разумно соизмерять, стараться жить по средствам.
Решение — семейный бюджет.
Постоянные ежемесячные доходы всегда должны превышать аналогичные расходы. Задача — сбалансированный семейный бюджет.
Как минимум 10% от постоянных ежемесячных доходов надо стараться сберегать. Все дополнительные доходы при этом направляются в сбережения.
Краткосрочные потребительские и нецелевые кредиты — зло. Прямой путь к бедности.
Кризисные ситуации — неизбежная составляющая жизни каждого человека, надо быть к ним готовым и относиться к этому спокойно.
Необходимо рассчитывать исключительно на свои силы и возможности.
Только мы сами несем ответственность за принятые нами решения.
Владимир Васин, эксперт по финансовой грамотности
Смотрите также:
